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　　核心提示：互联网金融高烧不退。阿里的余额宝一度走红之后，百度理财高调开卖基金，首批基金淘宝店也正式开张，使淘宝成为首家为基金销售机互联网金融高烧不退。阿里的“余额宝”一度走红之后，百度理财高调开卖基金，首批基金淘宝店也正式开张，使淘宝成为首家为基金销售机构提供服务的第三方电子商务平台，“三马”联手的众安保险开卖。与此同时，传闻称广发银行淘宝店也将于11月11日开业，并将推出高收益的理财产品。此前，招行、中国平安等传统金融机构为代表的“正规军”已加速入场。

　　伴随着互联网金融的火爆，相关政府部门的态度也出现了大幅转变。广东互联网金融协会(筹)会长单位万惠投融董事长陈宝国用了“迥然”来反映这种变化。他说，上半年各界比较漠视，而现在已经都知道了互联网金融，并且积极参与。各地政府招揽互联网金融企业的竞赛也已经升级。刚刚进行的北京国际金融博览会首次设置“互联网金融”展区。据媒体报道，博览会上仅北京地区就有不下10家金融产业园参展，包括3家专门面向互联网金融的互联网金融产业园。即使是剩下的7家传统金融产业园，也都不同程度地推出面向互联网金融企业的优惠政策。

　　在一片热潮之下，有不少业内人士认为泡沫已经出现。“目前互联网金融的门槛在急剧降低。”有分析人士表示，炙手可热的互联网金融概念的机构，无一不是具有强大的平台，有客户、有品牌、有大量沉淀资金，但在它们的示范效应下，一些知名度不够、资金实力欠佳的网站也都在从风投圈钱，扎堆上马金融项目，甚至几万元资金也开设P2P平台。贷帮网CEO尹飞也认为，互联网金融的泡沫肯定已经出现。最近，邀请他参加的互联网金融会议每隔几天就有一个，“热得太过分了”。不过，互联网对金融行业的冲击和改造才刚开始，出现一些泡沫不足以改变发展趋势，只需要把泡沫撇清即可。

　　从目前各类互联网金融企业已公布的数据上来看，“赢家通吃”的局面似乎已经初步显现。风起云涌的各类“宝”，除支付宝等极少数赚足人气外，其他的业绩普遍表现欠佳。就连近日进驻淘宝的一些基金公司也遭遇“叫好不叫座”的尴尬，几天来仍有20%左右的上线产品无成交。东方财富公布的2013年三季报显示，今年前三季度该公司基金销售额为151.23亿元，而其中仅第三季度就为129.44亿元，市场份额呈爆发式扩大。相比之下，其他一些基金第三方销售机构业绩迟迟没有明显提升。在“基金超市”的业务模式中，寡头垄断格局正加速形成。

　　他们认为，对于草根网贷的这部分生存空间，“正规军”也难以占领。即便是更多大型金融机构加入战局，其产品应该会跟随招商银行或者中国平安的陆金所模式，产品年化收益率应该会在8%以下。“根据我们的测算，大的传统金融机构项目收益率做到10%以上很难。”朱明春说，银行进入P2P平台，实际上是将一些线下业务的资金交易过程通过线上完成，如果做到年收益率10%，则融资方的融资成本将过高，会让有融资需求的企业难以接受。

　　通过对互联网金融不成功的案例深入分析，他认为互联网金融企业要发展，天时(市场因素)、地利(政策因素)、人和(产业链伙伴的合作与配合)三要素缺一不可。而在这三个要素之中，又属天时(市场因素)出现最为频繁和原因最为纷杂，用户使用习惯的粘性、潜在市场规模过小、收益率利差吸引力的下降、专业化能力的缺失、定制化需求的过于旺盛都可能会成为互联网金融发展道路上的巨大阻力。在其所举出的海外发达国家不成功案例中，有一些与内地的互联网金融企业有很多相似之处，值得深入思考。